Financiación del Instituto de Crédito Oficial para 2012

Boletín actualizado tras el Real Decreto aprobado en Consejo de Ministros del pasado 16 de marzo de 2012.

De la aprobación de la financiación ICO para 2012 por la cual se han dotado fondos suficientes para poder financiar proyectos de inversión y crecimiento de autónomos y empresas, podemos subrayar las siguientes líneas y sus características.

Pymes y autónomos

Existen determinadas líneas de financiación para pymes y autónomos en atención al destino de los fondos. De esta forma podemos diferenciar las siguientes:

ICO directo (solicitud directamente a ICO)

  • Importe: Hasta el 100% de la inversión hasta un máximo de 200.000 €
  • Modalidad: Préstamo o leasing
  • Tipo de interés: tipo de interés variable Euribor 6 meses más 4,5%
  • Amortización y carencia: para inversión 7 años con dos de carencia y para liquidez 3 años con uno de carencia
  • Comisiones: Se cobrará una comisión de apertura del 0,5% sobre el importe solicitado, con un mínimo de 60 Euros.
  • Garantías: El ICO realizará un análisis de cada solicitud y en función de la solvencia del solicitante y de la viabilidad, determinará las garantías que considere
  • Vigencia: Hasta 31 de diciembre de 2011

SGR (solicitud directamente a ICO)

  • Importe: Hasta el 100% de la inversión hasta un máximo de 600.000 €
  • Modalidad: Préstamo o leasing
  • Tipo de interés: Variable, Euribor 6 meses más 3,5 %, más: hasta 1% en concepto de coste de aval anual por saldo vivo y más hasta 4% de cuota social mutualista
  • Amortización y carencia: para inversión 7 años con dos de carencia y para liquidez 3 años con uno de carencia
  • Comisiones: Se cobrará una comisión de apertura del 0,5% sobre el importe solicitado, con un mínimo de 60 Euros
  • Garantías: El ICO realizará un análisis de cada solicitud y en función de la solvencia del solicitante y de la viabilidad, determinará las garantías que considere y la SGR podrá solicitar en su revisión garantías adicionales a las solicitadas por el ICO
  • Vigencia: Hasta el 19 de diciembre de 2011 (posiblemente sea objeto de renovación

ICO Desarrollo empresariales (en cualquier entidad bancaria)

  • Alternativas: Tramo I; activos fijos productivos nuevos o de segunda mano, adquisición de vehículos turismos, incluido el IVA o impuestos de análoga naturaleza y adquisición de empresas - Tramo II; los fondos necesarios para suscribir capital de otras sociedades que realizan ampliaciones de capital.
  • Importe: Hasta el 1 millones de euros en el tramo I y hasta 10 millones en el tramo II
  • Modalidad: Tramo I; Préstamo o leasing - Tramo II; Préstamo
  • Tipo de interés: Fijo o Variable más diferencial; más hasta 2%
  • Amortización y carencia: 3, 5 o 7 años, con la posibilidad de hasta 1 año de carencia
  • Comisiones: Las entidades no pueden cobrar cantidad alguna en concepto de: comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad.
  • Garantías: A determinar por las entidades bancarias
  • Vigencia: Hasta el 15 de diciembre de 2012 o hasta agotamiento de los fondos

ICO Inversión 2012

Préstamos para financiar inversiones en activos fijos que no incremente la productividad, la eficiencia de los recursos o no disminuyan los impactos medioambientales. Amortización hasta 20 años.

  • Importe: Hasta un máximo de 10 millones € en una o varias operaciones
  • Modalidad: Préstamo /leasing
  • Tipo de interés: Fijo o Variable más diferencial, más el margen de hasta el 1,50%
  • Amortización y carencia: 3, 5, 7, 10, 12, 15 ó 20 años, con la posibilidad de hasta 2 años de carencia
  • Comisiones: Las entidades no pueden cobrar cantidad alguna en concepto de: comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad
  • Garantías: A determinar por la entidad financiera con la que se tramite la operación
  • Vigencia: Hasta el 15 de diciembre de 2012

Empresas

Financiación corporativa

  • Importe: Mínimo de 10 millones de euros con un importe del proyecto de más de 15 millones
  • Modalidad: Préstamo
  • Tipo de interés: El tipo de interés de las operaciones es el de mercado. Pueden ir referenciadas a tipo fijo durante toda la vida de la operación o variable (EURIBOR), más un diferencial a asignar a cada operación.
  • Amortización y carencia: Estas operaciones se amortizan a largo plazo. El plazo concreto de amortización y carencia será objeto de negociación con cada prestatario, considerando la generación de flujos de caja del proyecto financiado.
  • Comisiones: Se les podrá aplicar las comisiones y gastos habituales de acuerdo con el proyecto de que se trate
  • Garantías: A determinar en función del tipo de proyecto y las características de la empresa.
  • Vigencia: Abierto plazo

ICO Inversión 2012

Préstamos para financiar inversiones en activos fijos que no incremente la productividad, la eficiencia de los recursos o no disminuyan los impactos medioambientales. Amortización hasta 20 años.

  • Importe: Hasta un máximo de 10 millones € en una o varias operaciones
  • Modalidad: Préstamo /leasing
  • Tipo de interés: Fijo o Variable más diferencial, más el margen de hasta el 1,50%
  • Amortización y carencia: 3, 5, 7, 10, 12, 15 ó 20 años, con la posibilidad de hasta 2 años de carencia
  • Comisiones: Las entidades no pueden cobrar cantidad alguna en concepto de: comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad
  • Garantías: A determinar por la entidad financiera con la que se tramite la operación
  • Vigencia: Hasta el 15 de diciembre de 2012

Asimismo han sido creadas ciertas líneas de financiación, como el Fondo FESpyme a través del cual se participa en el capital de las empresas innovadoras por importe entre 750.000 y 1.500.000 euros para empresas innovadoras y entre 1.500.000 y 15 millones de euros en empresas consolidadas con un plazo de amortización adaptado a la madurez y posibilidades de retorno del proyecto. Para mayor información visitar el Fondo FESpyme.

Últimas modificaciones

El Consejo de Ministros aprobó el pasado 16 de marzo modificar las líneas ICO para 2012 y reorientar algunas de ellas, para facilitar la financiación a las empresas, en particular pymes y emprendedores, principales destinatarios de las mismas.

Con esta medida el Gobierno pretende mejorar la efectividad de estas Líneas para que se constituyan en un vehículo eficaz de apoyo al tejido empresarial.

En concreto se modifican dos elementos fundamentales:

  • Se amplía la dotación de las Líneas. Se aumenta la dotación prevista inicialmente para 2012 en un 15,8 por 100, desde 19.000 millones a 22.000 millones de euros. Este incremento de las dotaciones de las líneas no tiene impacto presupuestario, puesto que la financiación de las Líneas la capta el Instituto de Crédito Oficial en los mercados de capitales.
  • Se ajustan los precios. Con ello se pretende una bajada del coste para el cliente final como consecuencia de la mejora esperada en el coste de financiación del ICO. Asimismo, a la vez que se persigue esta bajada en el coste final, se incrementa ligeramente el margen de las entidades financieras con objeto de incentivar la comercialización de las Líneas ICO, resultando que este margen es la compensación que perciben las entidades por asumir el riesgo de las operaciones.

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Nota.-

  • Este boletín puede ser objeto de continuas actualizaciones a primeros de año con motivo de la aprobación de modificaciones en las distintas líneas ICO, por lo que aconsejamos visitarlo regularmente.

Edición: Enero 2012 - Actualización: Marzo 2012
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